Comprar una casa es uno de los mayores gastos que la mayoría de las personas enfrentarán en su vida, y es importante tener en cuenta todos los costos involucrados en este proceso. Si planeas financiar tu casa mediante una hipoteca, debes estar preparado para pagar una variedad de gastos adicionales además del pago inicial y la hipoteca mensual.
Estos gastos pueden variar según la ubicación y el tipo de propiedad que estés comprando, pero pueden sumar miles de dólares adicionales a tus gastos generales. Si no estás preparado para estos costos adicionales, pueden afectar significativamente tu presupuesto y hacer que la experiencia de comprar una casa sea mucho más estresante.
La solución es planificar con anticipación y hacer un presupuesto realista. Antes de comprar una propiedad, es importante comprender completamente los gastos asociados y calcular cuánto puedes permitirte gastar. A continuación te enseñaré todos estos gastos para que puedas tomar la mejor decisión:
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¿Cuáles son los gastos de comprar una vivienda?
Comprar una casa con una hipoteca implica una variedad de gastos que debes tener en cuenta. A continuación te mostraré algunos de los gastos más comunes que podrías encontrar durante el proceso de compra:
Notaría
Uno de los gastos importantes a considerar en la compra de una vivienda con hipoteca es el costo de los servicios de un notario. Al ser un requisito legal, la compraventa debe ser escriturada ante un notario, lo que conlleva una serie de gastos por su trabajo.
Los honorarios del notario varían de un profesional a otro y dependen del valor del inmueble en cuestión. Por lo general, estos honorarios representan entre el 0,2% y el 0,5% del valor de la propiedad, aproximadamente. Además de estos honorarios, también deberás pagar por la copia de la escritura.
En general, si compras una casa de 150.000 euros, pagarás aproximadamente unos 750 euros en honorarios notariales. Es importante tener en cuenta que estos costos pueden variar según el notario y la ubicación de la propiedad. Además, también deberás pagar por la copia de la escritura, que suele costar unas pocas decenas de euros.
Plusvalía municipal
Otro gasto importante a considerar en la compra de una propiedad con hipoteca es la posible generación de impuestos como la “plusvalía municipal”. Este impuesto se genera por el aumento de valor del terreno una vez que se ha realizado la compraventa y, según la ley, debe ser pagado por el vendedor.
Es importante tener en cuenta que el vendedor también debe pagar los costos correspondientes a la posible cancelación de la hipoteca y los honorarios de la inmobiliaria, a menos que se llegue a otro acuerdo con el comprador.
La plusvalía municipal puede variar según la ubicación de la propiedad y el tiempo que se haya mantenido la propiedad en manos del vendedor. Este impuesto puede representar un gasto significativo en el proceso de compra y venta de una propiedad y debe ser incluido en el presupuesto.
ITP E IVA
es importante que conozcas los impuestos que tendrás que pagar. Si la vivienda es nueva, tendrás que abonar el IVA, que es del 10% sobre el valor del inmueble, así como el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD), cuyo coste puede variar entre el 0,4% y el 1,5% según la comunidad autónoma.
En cambio, si la vivienda es de segunda mano, tendrás que pagar el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuyo porcentaje oscila entre el 4% y el 10% en función de la comunidad autónoma. Además, si el valor del terreno ha aumentado tras la compraventa, el vendedor deberá pagar la plusvalía municipal, también conocida como IIVTNU.
Por otro lado, el vendedor también deberá hacer frente a los costes de la cancelación de su hipoteca y los honorarios de la inmobiliaria, a menos que se llegue a un acuerdo diferente con el comprador. En nuestra página sobre impuestos por comprar una vivienda encontrarás información detallada sobre cada uno de estos tributos.
ITP por comunidades
| Comunidad Autónoma | Impuesto para viviendas de hasta | Impuesto para viviendas con valor superior |
|---|---|---|
| Andalucía | 8% | 9% |
| Aragón | 8% | 9% |
| Asturias | 8% | 10% |
| Baleares | 8% | 10% |
| Canarias | 6.5% | 7% |
| Cantabria | 8% | 10% |
| Castilla y León | 8% | 9% |
| Castilla-La Mancha | 8% | 9% |
| Cataluña | 10% | 11% |
| Comunidad Valenciana | 10% | 11% |
| Extremadura | 8% | 9% |
| Galicia | 8% | 9% |
| La Rioja | 7% | 8% |
| Madrid | 6% | 7% |
| Murcia | 8% | 10% |
| Navarra | 6% | 7% |
| País Vasco | 4% | 6% |
Gestoría
En ocasiones, puede ser necesario o más cómodo recurrir a estos servicios para realizar la inscripción como nuevo propietario, el pago de impuestos y otros trámites relacionados con la compraventa.
Es importante tener en cuenta que los costes derivados de estos servicios deben ser considerados al contabilizar los gastos de compra de una vivienda. Normalmente, las gestorías cobran alrededor de 300 euros, aunque cada una establece sus propias tarifas.
Si la compra es financiada con una hipoteca, es posible que el banco exija la contratación de los servicios de una gestoría para asegurarse de que la vivienda se inscribe a nombre del comprador. En este caso, el comprador tiene derecho a elegir la gestoría que realice el trámite.
Inmobiliaria
Estos honorarios suelen oscilar entre el 3% y el 5% del valor del inmueble, y dependen de las condiciones de compraventa y de la negociación realizada en el proceso.
Aunque sería lógico que fuera la parte vendedora la que se hiciera cargo de los costes de la inmobiliaria, normalmente es el comprador quien debe pagar estos honorarios. Es importante tener en cuenta estos costes a la hora de planificar la compra de una vivienda y negociar los términos de la compraventa con la inmobiliaria.
El precio de la propia vivienda
El precio de venta del inmueble es, sin duda, el coste más significativo a tener en cuenta a la hora de comprar una vivienda. En función del valor del inmueble, la capacidad de endeudamiento y el préstamo hipotecario concedido, los ahorros necesarios para la compra pueden variar considerablemente.
En general, se recomienda tener a disposición entre el 30% y el 35% del precio total de la vivienda para afrontar los gastos de compra, aunque esto puede variar según la situación financiera de cada persona.
Entrada y apertura para hipoteca
El proceso de obtener una hipoteca para la compra de una vivienda implica el pago de una entrada, que consiste en una cantidad de dinero que se aporta como parte del pago inicial del inmueble. Por lo general, las hipotecas no cubren el 100% del coste de la vivienda, y el máximo que se suele conceder es el 80% del valor de la casa. En consecuencia, el resto debe ser abonado con ahorros propios.
Normalmente, la entrada de una vivienda se realiza en dos partes. La primera se realiza cuando se firma el contrato de arras y consiste en un 10% del coste total del inmueble. La segunda se paga cuando se firma la compraventa y también supone un 10% del coste total.
Por otro lado, algunas entidades financieras pueden cobrar una comisión por la apertura de una hipoteca, que suele estar asociada a otros productos complementarios, como el seguro de vida. El coste de dicha comisión y de otros productos adicionales dependerá de cada entidad y del tipo de hipoteca que se haya contratado.
Tasación
En el caso de necesitarla para solicitar un préstamo hipotecario, es imprescindible que la tasación sea oficial, como las realizadas por empresas homologadas por el Banco de España, como Arquitasa. Si la tasación no es oficial, no será válida para la concesión del crédito hipotecario.
Es importante tener en cuenta que la realización de una tasación oficial lleva un gasto asociado, que incluye tanto los honorarios de la empresa tasadora como los del tasador oficial. Este coste puede variar dependiendo del tamaño y la ubicación de la vivienda, así como de la empresa tasadora contratada.
¿Cuánto pagas en total de impuestos?
Aquí te dejo una tabla con los gastos estimados que se pueden tener al comprar una vivienda en España, incluyendo algunos gastos adicionales como la tasación, la comisión de la agencia inmobiliaria y el impuesto de plusvalía municipal. Es importante tener en cuenta que estos gastos pueden variar dependiendo de la ubicación de la vivienda y del valor de la misma.
| CONCEPTO | VIVIENDA NUEVA | VIVIENDA SEGUNDA MANO |
|---|---|---|
| Gastos de notaría | 750€ | 750€ |
| Gastos de registro | 365€ | 365€ |
| Gastos de gestoría | 300€ | 300€ |
| IVA + IAJD | 17.250€ | – |
| ITP | – | 15.000€ |
| Tasación | 350€ | 350€ |
| Comisión agencia inmobiliaria | 3.000€ | 3.000€ |
| Impuesto de plusvalía municipal | 1.500€ | 1.500€ |
| TOTAL | 22.515€ | 21.265€ |
Simulador de gastos de compraventa
En la actualidad, existen diferentes simuladores en línea que pueden ayudar a estimar los costes asociados a la compra de una vivienda, pero a menudo tienen un margen de error bastante amplio.
Es importante tener en cuenta que los gastos asociados a la compraventa de una casa o piso pueden variar según la ubicación y otros factores, como el tipo de vivienda o el precio de compra. Por ello, es recomendable contactar con expertos y empresas dedicadas a este servicio para obtener una valoración más precisa.
En este sentido, La OCU ofrece un simulador de gastos hipotecarios como una opción para ayudar con la valoración de la próxima casa. Como expertos en el sector inmobiliario, pueden proporcionar información detallada sobre los costes asociados a la compraventa y otros aspectos relacionados con la adquisición de una vivienda.
Preguntas Frecuentes
¿Qué otros gastos de comisiones existen al comprar una casa?
Además de los gastos de notaría, registro, gestoría, IVA/ITP, y la comisión de la agencia inmobiliaria (en caso de haberla), también pueden existir gastos de tasación, honorarios de abogados o asesores fiscales, entre otros.
¿Cómo se pagan los gastos de comprar una casa?
Los gastos de compra de una casa suelen pagarse en el momento de la firma ante notario, mediante una transferencia bancaria o un cheque bancario a favor del vendedor o de la entidad encargada de gestionar la compraventa.
¿Cómo afecta a la renta la compra de una vivienda?
La compra de una vivienda puede tener diferentes implicaciones en la renta, dependiendo del caso particular. Por ejemplo, puede haber deducciones fiscales por la adquisición de la vivienda habitual o por la realización de reformas para mejorar su eficiencia energética, pero también puede haber impuestos como el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI) o el Impuesto sobre la Renta
¿Cuáles son los gastos de tener una vivienda en propiedad?
Además de los gastos asociados a la compra de la vivienda, existen otros gastos de tener una vivienda en propiedad, como el IBI, la tasa de basuras, los gastos de comunidad (en caso de haberlos), el seguro del hogar, el suministro de agua, luz y gas, y los gastos de mantenimiento y reparación.
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