Bancos que no miran ASNEF: 12 Alternativas para pedir créditos

ASNEF es un fichero de morosos en el cual se inscriben aquellas personas que tienen una deuda impagada desde hace más de 3 meses, siempre y cuando la empresa acreedora sea miembro de dicha asociación. Esto significa que si tienes deudas pendientes con alguna de estas empresas, es probable que estés incluido en ASNEF.

¿Por qué es relevante para los bancos y otras instituciones financieras? Bueno, la respuesta es sencilla: los miembros de ASNEF comparten información sobre la capacidad de pago de los individuos, lo cual les permite evaluar el riesgo de concederles créditos o préstamos. En otras palabras, los bancos utilizan ASNEF para reducir su exposición al riesgo crediticio y evitar lidiar con clientes con historial de impagos.

Como resultado de estar inscrito en ASNEF, tus posibilidades de conseguir cualquier tipo de financiación se ven drásticamente reducidas. Incluso es posible que algunos bancos no te acepten como cliente. Aunque puedas abrir una cuenta bancaria, es poco probable que te concedan una tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo.

Es importante tener en cuenta que ASNEF no solo abarca a entidades bancarias, sino también a otras empresas, como las compañías de telefonía y los proveedores de suministros básicos. Esto significa que tu historial de pagos puede afectar no solo tus relaciones con los bancos, sino también con otros proveedores de servicios.

Si sospechas que podrías estar incluido en ASNEF, te recomendaría que averigües tu situación lo antes posible. Puedes hacerlo leyendo el artículo relacionado que te proporcionamos, donde encontrarás más información sobre cómo verificar si estás inscrito en este fichero de morosos.

Casheddy es una entidad financiera comprometida en brindar soluciones de financiación a personas que se encuentran en la lista ASNEF. En Casheddy entienden que todos pueden enfrentar dificultades financieras en algún momento de sus vidas, y estamos aquí para ayudarte a superar esas situaciones y recuperar tu estabilidad económica.

Creen en la importancia de proporcionar oportunidades de financiamiento incluso a aquellos que han experimentado problemas de impago en el pasado. Y su objetivo es ofrecerte préstamos flexibles y asequibles que se adapten a tus necesidades, independientemente de tu situación crediticia.

Crezu es una entidad financiera que se dedica a proporcionar préstamos a personas y empresas que se encuentran en situaciones financieras desfavorables, incluidos aquellos que están en la lista ASNEF. La compañía se destaca por su enfoque inclusivo y su compromiso de brindar oportunidades de crédito a aquellos que han sido excluidos por otras instituciones financieras. Crezu entiende las dificultades financieras que pueden enfrentar las personas en la lista ASNEF y ofrece soluciones flexibles y adaptadas a sus necesidades individuales.

Tabla de importe máximo, plazos e intereses para clientes en la lista ASNEF:

Mediante su tabla de importe máximo, plazos e intereses, podemos observar que Crezu brinda opciones de préstamo que se adaptan a diferentes necesidades financieras. Los importes ofrecidos van desde 500€ hasta 10.000€, con plazos flexibles que van desde 3 meses hasta 48 meses. Los intereses varían entre el 10% y el 25%, dependiendo del monto y el plazo seleccionados.

En general, Crezu proporciona una opción valiosa para aquellos que se encuentran en la lista ASNEF y necesitan acceso a financiamiento. Al ofrecer préstamos adaptados a sus circunstancias particulares, la entidad demuestra su compromiso con la inclusión financiera y brinda oportunidades de mejora económica a sus clientes.

VIVUS es una entidad financiera reconocida por ofrecer préstamos rápidos y flexibles a personas que necesitan acceso inmediato a financiamiento. La compañía se ha ganado una reputación por su proceso de solicitud simplificado y su respuesta rápida, lo que les permite atender las necesidades financieras urgentes de sus clientes. VIVUS se distingue por su enfoque en la transparencia y la conveniencia, proporcionando soluciones de préstamos accesibles y adaptadas a las circunstancias individuales.

MoneyMan es una entidad financiera reconocida por ofrecer préstamos rápidos y accesibles a personas que necesitan soluciones financieras inmediatas. La compañía se destaca por su enfoque en la tecnología y la innovación, brindando un proceso de solicitud en línea rápido y conveniente. MoneyMan se compromete a proporcionar opciones de préstamo adaptadas a las necesidades individuales de sus clientes, ofreciendo flexibilidad y transparencia en sus servicios financieros.

Sofkredit es una entidad financiera que se especializa en proporcionar soluciones de préstamos flexibles y personalizados a personas y empresas que necesitan acceso a financiamiento. La compañía se enfoca en brindar opciones de préstamos asequibles y adaptadas a las necesidades específicas de sus clientes. Sofkredit se destaca por su enfoque en el servicio al cliente y su compromiso de brindar asesoramiento financiero sólido y transparente.

Mr Finan es una entidad financiera que se dedica a proporcionar soluciones de préstamos a personas y empresas que buscan acceso a financiamiento rápido y conveniente. La compañía se destaca por su enfoque en la simplicidad y la transparencia, ofreciendo un proceso de solicitud sencillo y una respuesta rápida a las necesidades financieras de sus clientes. Mr Finan se compromete a brindar opciones de préstamo adaptadas a las circunstancias individuales, priorizando la satisfacción del cliente.

Los intereses se calculan a una tasa diaria del 1%.La simplicidad y la transparencia son aspectos clave de Mr Finan, ya que se esfuerzan por ofrecer un proceso de solicitud sencillo y una respuesta rápida a las necesidades financieras de sus clientes. Es importante tener en cuenta que los préstamos de corto plazo con tasas de interés diarias pueden generar costos adicionales si no se reembolsan dentro del plazo acordado. Por lo tanto, es fundamental evaluar cuidadosamente la capacidad de pago antes de solicitar un préstamo con Mr Finan o cualquier otra entidad financiera similar.

Financiar24 es una entidad financiera que se especializa en préstamos rápidos y accesibles. Ofrecen opciones de préstamos adaptados a las necesidades individuales, brindando soluciones financieras ágiles y convenientes.

Pezetita es una entidad financiera que brinda soluciones de préstamos asequibles y accesibles. Su enfoque se centra en la flexibilidad y la conveniencia, ofreciendo opciones de préstamo adaptadas a las necesidades y capacidades financieras de sus clientes.

¿Realmente existen los bancos que no miran ASNEF?

Permíteme profundizar en esta cuestión para brindarte una visión más completa. En primer lugar, es importante comprender que ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un fichero que recopila información sobre deudas impagadas y otros antecedentes financieros de las personas. Esta base de datos es ampliamente utilizada por los bancos y las entidades financieras como una herramienta para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes.

Dicho esto, la realidad es que la mayoría de los bancos y las entidades financieras consultan el fichero de ASNEF al evaluar una solicitud de financiación. Para ellos, el historial crediticio es un factor crucial para determinar la solvencia de un individuo y la probabilidad de que cumpla con los pagos del préstamo. Por lo tanto, es poco probable que encuentres bancos convencionales dispuestos a otorgar financiación sin tener en cuenta tu situación en ASNEF.

Sin embargo, existen entidades financieras alternativas y otros actores del mercado, como los comparadores o brókers, que podrían considerar tu solicitud a pesar de estar en ASNEF. Estos intermediarios financieros tienen como objetivo encontrar la mejor opción de crédito entre las entidades con las que trabajan. Si bien es cierto que no suelen comprobar directamente tu situación en ASNEF, es importante tener en cuenta que ellos no otorgan directamente los préstamos, sino que los solicitan a nombre tuyo a las entidades financieras asociadas.

En estos casos, las entidades financieras que reciben la solicitud pueden tener diferentes políticas y criterios de evaluación de riesgos. Es posible que consideren otros factores además del historial crediticio, como tus ingresos, estabilidad laboral y garantías adicionales que puedas ofrecer. Estas entidades alternativas están dispuestas a evaluar tu situación de manera más holística, lo que significa que tienes la posibilidad de acceder a financiación a pesar de estar en ASNEF.

Sin embargo, debes tener en cuenta que obtener financiación en estas circunstancias puede ser más complicado y puede implicar condiciones menos favorables, como tasas de interés más altas o requisitos más estrictos. Por lo tanto, es fundamental analizar cuidadosamente las condiciones ofrecidas y asegurarte de que puedes cumplir con los compromisos financieros antes de solicitar cualquier préstamo.

Si te encuentras en la lista negra de ASNEF, es posible que te preguntes si puedes obtener financiamiento en estas circunstancias. Aunque es poco probable que te aprueben un préstamo tradicional, no todo está perdido. Permíteme explicarte algunas opciones que podrías considerar.

• En primer lugar, si tu deuda no está relacionada con entidades de crédito, sino más bien con compañías de servicios como luz, teléfono o gas, tus posibilidades de obtener un crédito pueden aumentar. Al tratarse de deudas de otro tipo, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a brindarte financiamiento a pesar de tu presencia en el registro de solvencia.
• Otro factor importante a tener en cuenta es la cantidad de dinero que adeudas. Si la cantidad impagada es relativamente baja, las entidades financieras podrían ser más flexibles al considerar tu solicitud de préstamo a pesar de tu historial de morosidad.
• Además, la antigüedad de la deuda también puede influir en la decisión de los prestamistas. Si la deuda tiene cierto tiempo y has mejorado tu situación económica actual, es posible que tengas más posibilidades de obtener un préstamo. La demostración de una mayor solvencia puede jugar a tu favor al solicitar financiamiento.

En caso de que cuentes con algún tipo de garantía que puedas ofrecer al prestamista, como un aval, tus probabilidades de éxito pueden aumentar aún más. Al proporcionar una garantía tangible que el acreedor pueda retener en caso de impago, estás minimizando el riesgo para el prestamista. En este caso, el importe del préstamo dependerá del valor de la garantía que estés dispuesto a ofrecer.

Aunque es cierto que algunas entidades financieras ofrecen préstamos sin consultar la lista de morosos, eso no significa que aprueben todas las solicitudes que reciben. En realidad, solo aceptarán aquellas que consideren aptas. ¿Cuándo puede ser apta una solicitud de préstamo estando en ASNEF? Aquí te presento algunos casos en los que podrías tener posibilidades:

1. La inscripción en ASNEF fue improcedente: En ocasiones, las entidades financieras utilizan las listas de morosos, como ASNEF o RAI, como una forma de presionar a los deudores. Sin embargo, durante mucho tiempo se abusó de su uso, lo que resultó en muchas personas siendo inscritas en estas listas por deudas muy pequeñas o incluso por errores en las notificaciones o pagos. Si te encuentras en esta situación y crees que tu nombre no debería estar en la lista, puedes tomar medidas para salir de ella y buscar una indemnización por los daños sufridos.
2. El importe de la deuda es realmente bajo: Si tu deuda es mínima y has mejorado tu historial crediticio, o existen indicios de que la pagarás en un corto periodo de tiempo, es posible que la entidad financiera estudie tu caso y considere aprobar tu solicitud.
3. La deuda no se contrajo con una entidad de crédito: Si la deuda que tienes fue contraída con entidades de suministros o compañías telefónicas, es muy probable que las entidades financieras consideren tu solicitud y te den una respuesta positiva.
4. Puedes aportar avales y/o garantías: Aunque estés en ASNEF debido a una deuda considerable, algunas entidades podrían aceptar tu solicitud de préstamo si puedes proporcionar un bien o un aval como garantía en caso de impago. Sin embargo, es importante actuar con cautela, ya que en caso de no cumplir con el pago, podrías perder la garantía o hacer que se haga efectivo el aval.
5. La deuda es antigua y has mejorado considerablemente tu historial crediticio: Si has demostrado una mejora significativa en tu historial crediticio, ya sea mediante un aumento en tus ingresos, una disminución de la deuda o el pago puntual de nuevas deudas adquiridas, esto podría ser un signo positivo que te ayude a obtener un nuevo crédito.

Si has experimentado varios rechazos consecutivos y no sabes cómo obtener financiación, existe una opción que puedes considerar: salir de ASNEF. Hay entidades especializadas que pueden ayudarte a lograrlo sin que tengas que pagar la deuda por un módico precio. Si te interesa obtener más información al respecto, sigue leyendo para conocer los detalles.